亚搏体育vip入口-金融委:已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案

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5月4日,国务院金融稳定发展委员会(以下简称金融委)召开第二十八次会议,听取支持经济复苏、加快中小银行改革发展、打击资本市场造假行为等工作进展情况汇报。

在中小银行改革发展方面,会议认为,中小银行对服务实体经济和中小微企业具有重要意义。有关部门已经制定中小银行深化改革和补充资本的工作方案,要抓紧落实。必须把改革和发展有机结合起来,立足服务基层和中小微企业,在充实资本的同时,解决好中小银行在业务定位、公司治理、信贷成本等方面的突出问题,推动治理结构与业务发展良性循环。

中小银行资本补充不占优势,需要政策给予支持

以城商行、农商行为代表的中小银行是中国金融体系的重要组成部分。中国有4000多家中小银行,资产规模占全部商业银行的比重超过50%,广泛分布于全国各地。然而,近年来,中小银行资本紧张问题日益突出,中小银行也在积极寻求资本补充的渠道。

银行的资本补充主要有两种,一种是内源性的,利润转增是中小银行内源性资本补充的主要来源;另外一种是外源性补充资本方式,如发行二级资本债、普通股、优先股、永续债等。其中,二级资本债发行是中小银行依赖程度较高的一种资本补充方式。

中国民生银行首席研究员温彬向澎湃新闻表示,中小银行相比大型银行的客户基础薄弱,资金来源、资本补充等方面不占优势,疫情导致盈利能力下降、资本消耗加快、资产质量变差等压力增加,需要政策上给予特殊支持,帮助中小银行防范化解风险的同时,提升其服务实体经济的能力。

新网银行首席研究员董希淼对澎湃新闻表示,从全球看,近年来主要经济体在加强对系统重要性金融机构监管的同时,逐步放宽了对中小金融机构的监管要求。如美国2018年3月修改《多德—弗兰克法案》,减轻小型银行的监管负担。我国相关部门应进一步实施差异化监管,支持中小银行发挥市场化机制优势,稳步推进业务创新、服务创新、流程创新、管理创新,为民营经济特别是小微企业、“三农”领域提供更有针对性、更具普惠性的金融服务。

中小银行应在防范风险的同时更好服务地方实体经济

中小银行机构公司治理是当前中国银行业监管重点之一。在今年4月22日举行的国务院新闻发布会上,中国银保监会副主席曹宇表示目前相关工作已取得初步成效,监管部门清理了大量违法违规股东股权。

曹宇指出,银保监会去年针对股东股权与关联交易问题开展了专项整治,查处了3000多个违规问题,清理了1400多个自然人或法人代持的股东。

温彬认为,中小银行还存在公司治理缺陷、业务定位模糊、风险管控薄弱等问题,要真正实现“强身健体”,必须深化改革,加强公司治理,规范股东行为,切实化解风险,明确业务定位,聚焦主责主业,回归业务本源,重点服务好基层和中小微企业。下阶段,为维护经济金融稳定发展大局,支持中小银行发展的政策将进一步落地实施,规范中小银行行为、防范化解风险也将放在更加突出的位置。

董希淼表示,在我国,中小银行与中小微企业“门当户对”,有着天然的相容性。大力发展中小银行、增加金融供给主体,有助于填补我国大型金融机构无法或无力顾及的市场,从而优化和完善金融机构体系,改善金融服务不充分、不均衡等状况。因此,从长远看,要缓解民营和小微企业融资困难,必须采取更多措施,加大政策支持,优化发展环境,推动中小银行更好发展。

董希淼还表示,中小银行要明确定位,回归本源,围绕当地经济的特点和中小微企业客户的需求,推动地方经济的增长。要聚焦重点行业,调整客户结构,通过调整信贷投向额度、优化利率风险定价策略,动态设定风险权重等方式,实施具有区域特色的差异化经营,在防范风险的同时更好地服务实体经济。